IRA bat (eta bere ondorioa, Roth IRA) erretiro-kontu bat da, zure lan-urteetan dirua aurrezteko aukera ematen duena, erretiroan erretiratu ahal izateko. Ez dago adin mugarik IRA batean ekarpenak egiteko, hau da, bizitzako edozein unetan egin dezakezu. Hala ere, irabazitako diru-sarrerak bakarrik eman ditzakezu kontu honetara, ez inbertsio-sarrerak. Beraz, teknikoki erretiratuta bazaude ere, moduren batean lan egin behar duzu IRAren ekarpen gehigarriak egiteko. Finantza-aholkulari batek zure IRA nola kudeatzen lagunduko dizu. SmartAsset-en doako aholkularia lotzeko tresna zure eremuan zerbitzatzen duten aholkulariak aurkitzen lagun zaitzake.
Zer da IRA bat?
IRA bat, edo banakako erretiro-kontua, erretiro-kontu fiskalaren abantaila bat da. Bere egitura 401(k) batena islatzen duHala ere, IRA bati ekarpenak egin ditzakezu zuzenean 401 (k) batek eskatzen duen enplegatzaile harremanaren bidez baino. IRA bati ekarpena egiten diozun dirua ez da diru-sarrera fiskal gisa zenbatzen errenta-zerga federalen ondorioetarako.
Bizitzan aurrerago diru hori ateratzen duzunean zergak ordaintzen dituzu kontuak lortutako irabaziengatik. Jendeak normalean bere bizitzan zehar IRA-ri laguntzen dionez eta aldi berean inbertitzen du, IRAren saldoak nahiko handiak izan daitezke erretiro-adina betetzen duzunean.
Esan bezala, 401 (k) baten egiturak IRA batena islatzen du. 401 (k) bat zeukan lan bat uzten duzunean, kontu hori askotan gertatzen da irauli IRA batean sartu. Praktika estandarra da eta urteetan zehar lan ezberdinetan izan dituzun 401 (k) kontuetatik dirua pilatzen jarraitzeko aukera ematen du.
Zer da Roth IRA bat?
A Roth IRA IRA egituraren antza du. Hau ere erretiro-kontu bat da. Hala ere, Roth IRA batekin zerga osteko diru-sarrerarekin kotizatzen duzu. Zure Roth IRA kontutik dirua kentzen duzunean geroago, kontuaren hazkundearen gaineko zergarik gabe egin dezakezu. Horrek Roth IRA bihurtzen du askorentzat aurrezkirako ibilgailu hobea. Roth IRA batekin aurrezten dituzun zergak jatorrizko diru-sarreren gainean ordaintzen dituzun zergak baino nabarmen handiagoak izango dira.
Bi kontuekin 59 1/2 urterekin has zaitezke kenketak egiten. IRS salbuespenetako bat betetzen ez baduzu, IRSk zergak eta zigorrak kobratuko dizkizu kontu horietatik dirua 59 1/2 baino lehenago ateratzen baduzu. Zenbait kasutan, horrek merezi izan dezake. Hala ere, nekez izango da zentzuzkoa zure IRAtik goiz erretiratzea.
Erretiroaren ondoren IRA bati ekarpena egitea
Intuitiboa badirudi ere, erretiroa hartu ondoren IRAren ekarpenak egiteak onura potentzial asko ditu. Batez besteko erretiroak 20 urte inguru irauten du (18tik gertuago pertsona batzuentzat). 67 urterekin IRAren ekarpenak egiten jarraitzen baduzu, 80 urterako zorro sendo bat eraiki dezakezu.
Hala ere, IRA edo Roth IRA batera bakarrik lagundu dezakezu "irabazitako diru-sarrerak" deritzonarekin. IRSek lortutako errenta definitzen du "Beste norbaitentzat, norberarentzat edo zure enpresa edo baserri batetik lan egiteagatik lortzen dituzun zergapeko diru-sarrera eta soldata guztiak". Lortutako diru-sarrerak zehazki ez du dirurik sartzen, hala nola kapital-irabaziak, interesak eta dibidenduak, etxebizitza edo autoa bezalako ondasunen salmenta eta Gizarte Segurantzako ordainketak. Aurrezkiek ere ez dute kontuan hartzen lortutako diru-sarreren baldintzarako, nahiz eta diru hori aurreko zerga ekitaldietan lortu.
Behean line
Erabat dezakezu IRA eta Roth IRAren ekarpenak egin erretiroan dagoen bitartean. Zure bizitzako edozein unetan egin dezakezu. Hala ere, erretiroa hartu bitartean lanean egon behar duzu; IRAren ekarpenak bakarrik egin ditzakezu lan honetatik lortutako diru-sarrerekin; eta ezin duzu zure IRA edo Roth IRAra zerga-urte horretan irabazi zenuena baino gehiago lagundu. Adibidez, esan tokiko liburutegian lanaldi partzialeko lana duzula. Urtean 4,000 $ ordaintzen dizu. Zure urteko ekarpen-muga $ 7,000 izan daitekeen arren, ezin duzu zure IRAra aurten irabazi dituzun $ 4,000 baino gehiago lagundu.
Erretiroa hartzeko aholkuak
Erretiroa bizitzako zati zaila izan daiteke nabigatzeko, eta finantza aholkulari batek lagundu dezake. Finantza-aholkulari kualifikatu bat aurkitzea ez da gogorra izan behar. SmartAsset-en doako tresna zure eremuan zerbitzatzen duten hiru finantza-aholkularirekin parekatzen zaitu, eta zure aholkularien partidak elkarrizketa ditzakezu kosturik gabe zuretzako egokia den erabakitzeko. Zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizun aholkulari bat aurkitzeko prest bazaude, hasi orain.
IRA erretiro-plan egokia al da zuretzat? Bizitzan zenbat berandu kontuan hartu behar duzu bat, eta nola erabili behar duzu? Galdera hauek ulertzen hasteko, begiratu gure artikulua IRAk zer diren eta nola funtzionatzen duten aztertzen du.
Ez galdu zure finantzak eragina izan dezaketen albisteak. Lortu albisteak eta aholkuak SmartAsset-en aste erdiko mezu elektronikoarekin finantza-erabaki adimentsuak hartzeko. %100 doakoa da eta edozein unetan kendu dezakezu harpidetza. Eman izena gaur.
Argazki kreditua: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim
Mezua Erretiroa hartu ondoren IRA batera lagundu al dezakezu? agertu zen lehen SmartAsset Bloga.
Iturria: https://finance.yahoo.com/news/contribute-ira-retirement-183610220.html