56 urte ditut eta 62 urterekin erretiroa hartzeko asmoa dut. Estatuko erretiro plan bat eta Gizarte Segurantza izango ditut, baina unibertsitatean hasten den haur bat ere badut, ordaindu nahi dudana. Laguntza profesionala behar al dut?

Galdera: 56 urte ditut eta estatuko unibertsitate batean lan egiten dut, beraz, estatuko erretiro plan bat izango dut. Aurretik lanaldi osoa egin nuen eta 20 urtez Gizarte Segurantzan kotizatu nuen. Oraindik lanaldi partzialean egiten dut lan eta Gizarte Segurantzan kotizatzen dut. Sei urte barru erretiroa hartzeko asmoa dut 62 urte ditudanean, eta duela gutxi banku handi batean hasi naiz lanean, baina ez nago gustura haien zerbitzuekin. Haur bat dut aurten unibertsitatean hasten eta jakin behar dut finantza-aholkulari bat kontratatu behar dudan eta nola lagun diezagukeen unibertsitatea ordaintzen nabigatzen. (Finantza-aholkulari baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.)

Erantzuna: Erretiroa eta unibertsitateko irakaskuntzak uztartzea estresagarria da askotan. Finantza-aholkulari bat kontratatzeak merezi du aztertzea, batez ere aholkulari askok kobrarik gabeko kontsulta bat eskainiko dizutelako lagun zaitzaketen eta ondo moldatzen diren ikusteko. Hori bai, egokia kontratatzea ezinbestekoa da, eta agian ez duzu batere behar. Hona hemen jakin behar duzuna.

Lehenik eta behin, azter dezagun finantza-aholkulari batek zertan lagun zaitzakeen eta nola aurkitu ona. Inbertsio eta erretirorako orientabideez gain, horietako askok unibertsitatea zenbat eta zein modutan ordaindu dezakezun aztertzen lagun dezakete. (Gogoratu: zure erretiroa finantzatzeko guztiz prestatuta ez bazaude, unibertsitaterako ordaintzen duzun zenbatekoa mugatu nahi izango duzu; zure seme-alabak ikasleen maileguak lor ditzake). 

Arazorik al duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri bat kontratatu nahi duzu? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].

“Unibertsitatea hasi baino lehen arte itxaron duzunez zure plangintza egiteko, zure aukerak mugatuak dira. Zure aurrekontua irudikatu nahi duzu, zehaztu zenbat ateratzen den zure aurrezkitik urtero, zehaztu hezkuntza-zerga-krediturik jasotzeko eskubidea duzun ala ez eta unibertsitaterako dirua maileguan hartu eta, hala bada, zenbat", dio. Ann Garcia finantza-planifikatzaile ziurtatua, How To Pay for College-ren egilea. Horiek dira aholkulari batek lagundu dezakeen gauzetan, bide horretatik joanez gero. (Finantza aholkulari baten bila? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.)

Aholkulari batek daukazun erretiro-aurrezkia nola gehitzeko eta sendotzeko modurik onena ere aztertu dezake, unibertsitatea ordaintzeko nahia orekatzen duen bitartean. Are gehiago, "baliteke ezagutzen ez zenituen gauzak edo aukerak deskubritzen laguntzeko, hala nola 403(b) programak eta zerbitzu publikoen erretiroak Gizarte Segurantzako prestazioetan duen eragina, hala nola Windfall Elimination Provision (WEP). ), zuri aplikatzen bazaizu", gehitzen du X Vector-eko Joshua Flatley finantza-planifikatzaile ziurtatuak. (WEPk Gizarte Segurantzako prestazioak kalkulatzeko modua aldatzen du eta norberaren erretiro edo ezintasun prestazioak murrizten ditu pentsioa jasotzen badu).

Gainera, finantza-aholkulari on batek zure erretiro-planak, estatuko pentsioak eta Gizarte Segurantzak zure zergetan duten eragina aztertuko du eta "bizitza osoan ordaindutako zerga-kopurua minimizatzeko estrategiak erabiliko ditu, baita zure erretiro-plana nahi duzun kopurua sortzeko ere". erretiroan diru-sarrerak", dio Ivan Havrylyanek, Orbit Financial Planning-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. 

Beraz, nola aurkitu aholkulari egokia? Lehenik eta behin, ziurtatu nahi duzu familiei unibertsitatera ordaintzen laguntzen esperientzia duen aholkulari batekin lan egiten ari zarela, dio Jason Siperstein Eliot Rose Wealth Management-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak, baita erretiroaren plangintzan esperientzia zabala ere. Aholkulari batzuek beren espezializazio-arloak edo espezialitate-arloak beren webguneetan zerrendatzen dituzte, baina ez baduzu ikusten zuretzako zehaztuta, ondo dago arazo jakin batzuekin duten esperientziaz galdetzea. Erreferentziak ere eska ditzakezu eta gai zehatz bati buruz lagundu duten benetako jendearekin hitz egin dezakezu. 

Hemen 15 Kontratatu nahi duzun edozein aholkulariri egin behar diozun galderak eta nola egin albaitaria pertsona ere. Demagun Finantza Pertsonalen Planifikatzaileen Elkarte Nazionala (NAPFA), Garrett Planning Network eta XY Planning Network sareetara begira, izendapen sinesgarriak dituzten aholkulariak aurkitzeko. (Finantza aholkulari baten bila? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.)

Gainera, kontseilari askok aktiboak kudeatzeko ereduaren arabera lan egiten duten bitartean, zure aktiboen ehuneko bat kobratzen dizute zure inbertsioak kudeatzeko, zure kasuan, baliteke beste aholkulari mota bat kontuan hartu nahi izatea. Izan ere, kontuan hartu aholkularitza finantza-planifikatzaile bat, orduko tarifa finko bat edo proiektu-tasa finkoa kobratuko dizuna, unibertsitatea ordaintzeko eta 6 urte barru erretiroa prestatzeko aholkuak emateko. "Aholkularitza-soilik planifikatzaileak ez du inoiz bilatuko zure inbertsio-zorroa kudeatzea, eta plangintzan eta aholku bideragarrietan zentratuko dira, produktuak edo inbertsioak kudeatzeko zerbitzuak saldu gabe", dio Kaleb Paddock-eko Ten Talents Financial Planning-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak.

Are diru gehiago aurreztea interesatzen bazaizu, baliteke aholkulari bat guztiz saihestea. Investor.gov-ek doako finantza-plangintzarako tresnak eskaintzen ditu, edX-ek doako unibertsitate-ikastaro autoegituratua eskaintzen du, Ramsey Solutions-ek $ 129 ikastaro bat du, 14 eguneko doako proba batekin, dirua kudeatzeko aplikazioak eta komunitatearen foroa eskaintzen dituena eta Khan Academy-k irabazi asmorik gabeko erakundeak eskaintzen dituena. 9 doako finantza-ikastaro pertsonal.