73 urte ditut eta oraindik lanaldi osoan nago. Ez dut erretiro-prestaziorik jasoko nire lana uzten dudanean 401 (k) bat izan ezik. Nire galdera da: zein den 401(k) hau kudeatzeko modurik onena bere balioa gehiegi galdu gabe, zergetan bezala. Adibide batzuk behar ditut ahalik eta gehien gordetzeko, ahalik eta azkarren.
Ez dut diru hori behar laster bizirik irauteko.
Aldatzen dut, aldatu eta zertara? Aholku ona behar dut.
Ikus: 60 urte ditugu eta 250,000 $ galdu ditugu gure 401(k) planetan - oraindik erretiratu al gaitezke?
Irakurle maitea,
Edonon dauden inbertitzaileek antzeko galdera bat egiten diote euren buruari egun - zer egin behar dut nire 401(k)-rekin hainbeste diru gal ez dezadan? Merkatuaren hegazkortasunak erretiro-aurreztatzaile askori buruhauste bat eman die azken urtean edo, eta ez dirudi estresa gutxitzen ari denik.
Ez dago 401 (k) nola kudeatu duen arau zorrotzik. Lehenik eta behin, garrantzitsua da urtero erretiroan kontu horretatik zenbat konfiantza izango duzun zehaztea eta beste diru-iturri batzuk badituzu. Bertatik banatuko duzun ala ez funtsezko faktorea da, izan ere, zenbat eta gehiago behar izan urtero kontutik, orduan eta azkarrago agortuko da kontua. Hori jakiteak zure kontua nola inbertitu behar den ulertzen lagunduko dizu, baina une batean horretara iritsiko naiz.
Erretiroan beste edozein diru-iturri aztertzeak eta ebaluatzeak, hala nola, Gizarte Segurantza edo alokairuaren diru-sarrerak edo lanaldi partzialeko lana edo aurrezkiak IRA batean, erretiroa hartu eta berehala zure 401(k) sartu behar duzun zehazten lagunduko dizu, edo eutsi ahal baduzu. Kalkulu honetan "noiz" erabakigarria da. Adibidez, oraintxe bertan merkatuaren hegazkortasunak erretiro-kontuen saldo gehienak mendi errusiar batean bidaltzen ari dira, eta edozein motatako galerak jasaten badituzu, zure kontutik ateratzea saihestu nahi duzu, itzuleraren arrisku sekuentziarik ez jasateko. . Hori da etorkizunean etekin potentzialak galtzeko arriskua, banaketak oreka txikiagoan hartzen dituzun bitartean.
Zure 401(k) erretiratzeari eutsiz, zure kontuari errebotea uzten diozu merkatuak ezinbestean berriro hobeto egiten duenean. Zenbat eta denbora gehiago hazi behar, orduan eta hobeto. Laster bizirik irauteko diru hori behar ez duzula aipatzen duzu, beraz, erretiroaren ondoren epe laburrean banaketak saihesteko gai bazara, esate baterako, Gizarte Segurantzan edo beste diru-sarreraren batean oinarrituz, benetan onuragarria izan zaitezke. Gehiegizko diru-fluxua badaukazu orain, hala nola, Gizarte Segurantzako txekeetatik, erretiro-kontu batean diru gehiago jartzea edo, gutxienez, larrialdi-kontu batean jartzea pentsatu nahi duzu.
Orain aktiboen esleipenari. Berriz ere, estrategia ugari daude 401 (k) bat nola inbertitzeko. Batzuek esango dute askoz ere kontserbadorea izan behar duzula zure 70 urte badituzu zure karrera hasi berria bazara baino, eta beste batzuek, berriz, zertxobait oldarkor inbertitu behar duzula esango dute, zure kontuak dirua irabazten jarrai dezan. erretiroan. Finantza-planifikatzaileek ere iradoki dezakete ontzi metodoa, hau da, zure aurrezkiak multzo gutxitan zatitzen dituzunean - ontzi ultra kontserbadorea egongo litzateke, hau da, epe laburreko gastuetarako, ontzi moderatua, akzioen eta bonuen nahasketa izango litzatekeena, eta gero ontzi oldarkorra. , epe luzerako ikuspegia izango lukeena eta errenta sortzeari begira.
Ikusi MarketWatch-en zutabea 'Erretiroaren hackeak' zure erretiro aurrezki bidaiarako aholku praktikoetarako
Zure dirua nola inbertitu behar duzun erretiroan behar duzun edo nahi duzun diruaren araberakoa da, baita zure erosotasun maila ere.
"Arrisku gaitasuna" eta "arrisku-tolerantzia" arteko aldea dago. Lehenengoa da zure zorroetan zenbat arrisku hartu behar duzun zure helburuak lortzeko. Azken hau zenbat urdail dezakezun, esate baterako, erasokor inbertitzen bazara baina gauez lorik egin ezin baduzu, erretiro-kontuan etengabe sartzen ari bazara edo indize-ticker-ak egunean zehar gora eta behera mugitzen ari bazara. (Horietako bat ere ez da ona maiz egiteko.)
Ezin dizut esan zure 401(k) nola kudeatu behar duzun zehatz-mehatz kontuan hartu beharreko beste faktore eta zifra gako guztiengatik, hala nola erretiroa baino lehen eta espero diren bizi-gastuak, finantza beharrak, zorrak, beste aktibo batzuk. etxea edo IRA bat, etab., baina gogoeta hauek zuretzat abiapuntu izatea espero dut.
Eta zergei dagokienez: zure zerga-aukerak dibertsifikatu ditzakezu, hala nola 401 (k) tradizional batean eta Roth batean inbertitzea, zure lanean aukera bat bada. Kontu tradizionala zerga aurretik inbertitzen da, hau da, zergak banatuko dituzun unean ordainduko dituzu, Roth-en ekarpenak zergapetzen dira eta gero banaketak zergarik gabe egongo lirateke.
Era berean, ikus: Zenbat behar dut erretiroa hartzeko? Nahikoa al da 3 milioi dolar?
Roth 401 (k) aukerarik ez baduzu eskuragarri, beti dago Roth IRA, diru-sarrerak betetzen dituzula suposatuz (153,000 $ zergadun bakarrekoentzat eta 228,000 $ ezkonduta daudenentzat elkarrekin aurkeztuz). Zerga-dibertsifikazioa modu bikaina da zerga garaian zure pasiboak murrizteko eta zure erretiratzeak zenbat gorde ditzakezun maximizatzeko; adibidez, bi zerga-tarteen eten puntutik gertu bazaude baina erretiro-aurrezkietatik dirua atera behar baduzu. , zure Rothetik erretiratu dezakezu. Alderantziz, kontu tradizional bat besterik ez bazenu, kentze horrek hurrengo zerga-tartean sartu zintezke eta, beraz, zergetan gehiago ordainduko zenuke. Ziurtatutako kontulari publiko batek kalkulu hauei zentzua ematen lagunduko dizu.
Finantza-antolatzaile kualifikatu batekin harremanetan jartzea gomendatzen dizut, zure interesen alde lan egingo lukeen norbaitekin edo, gutxienez, zure HR sailarekin edo zure 401(k) etxebizitzako profesional batekin harremanetan jartzea zure aukerak berrikusi ahal izateko.
Bitartean —eta hau asko esaten diet, eta denei— berrikusi zure gastu eta aurrezteko ohiturak eta ea doikuntzak egin ditzakezun. Ezin duzu kontrolatu merkatuak zer egiten duen edo zer zerga-tasa izango diren etorkizunean, baina zorrotik kanpo zure dirua nola kudeatzen duzun kontrolatzen duzu. Izan proaktiboa beste modu batzuetan, hala nola, zure aurrezkiak maximizatuz oraindik lanean ari zaren bitartean, zure helburu guztiak barne hartzen dituen erretirorako finantza-plan bat idaztea, baita espero diren eta ustekabeko gastu guztiak kontabilizatzea, larrialdiko aurrezkiak izatea. zorigaiztoko egoeraren bat izanez gero, zure osasun-estaldura berrikusi dezakezun zure 401(k)-tik kanpoko kontua, kostu handia baita estatubatuar guztientzat, batez ere zahartzen garen heinean.
Irakurleak: Ba al duzu irakurle honentzako iradokizunik? Gehitu beheko iruzkinetan.
Zure jubilazioaren aurrezkiei buruzko galderarik al duzu? Bidali posta elektroniko bidez [posta elektroniko bidez babestua]
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-73-and-will-only-have-my-401-k-after-retiring-how-do-i-make-it-last-c0e7a27a?siteid=yhoof2&yptr=yahoo