Hau da erretiro-adinean dauden amerikarrentzat lehen gastua, alde handiz, eta profesionalek diote ez lukeela izan behar

65 urtetik gorakoentzako hileroko batez besteko gastuak (alokairua, janariak eta osasuna barne) 4,345 dolar ingurukoak dira, azken gobernuaren arabera. datuak. 2016an, erretiro-adinean zeuden estatubatuarrak ihes egiten ari ziren gastua ia mila dolar gutxiago 3,564 dolarrekin. Baina, uda honetan 40 urteko altueratik gutxi gorabehera inflazioa hozten hasi denez, finantza-profesionalek diote amerikar zaharragoek laster prestatu beharko dutela gastu-ohiturak are gehiago estutzeko etorkizuna planifikatzeko orduan. 

"Erretiroa arrakastaz ateratzeko, faktore ugari biltzen dituen plan eta estrategia bat behar duzu", dio Anthony Colanceccok, Greenville-n (Hego Carolina) Ballentine Capital Advisors-eko finantza-aholkulari batek. "Zure osasuna, diru-sarrerak, gastuak, inflazioa eta beste finantza-helburu batzuk kontuan hartu nahi dituzu, baita nahikoa aktibo dituzun eta erretiroa zer den ulertzen duzun ala ez". (Finantza-planifikatzaile baten bila? Tresna honek zure beharrak betetzen dituen planifikatzaile batekin bat egiten lagunduko dizu.)

Gogorra izango da, eta ziurrenik "gauzak beste era batera egin beharko dituzu" dio East Norwich, New York-eko aholkulari Peter T. Palion. Hona hemen erretiroan gastuak murrizteko modu batzuk:

Ordaindu zure hipoteka erretiroa hartu aurretik

Erretiratuen erdiek gutxi gorabehera hipoteka bat dute orain, Harvardeko Etxebizitza Ikasketen Zentro Bateratuak agerian utzi duenez; 1990ean, 1tik 4 baino ez zen. Eta adineko etxeentzat, etxebizitza izan ohi da gasturik handiena dolarren batez besteko zenbatekoan eta adinekoen etxeko aurrekontuaren zati gisa, Lan Estatistika Bulegoak. agerian.

Hori arazo bat da aurrekontu estuarekin erretiroa hartzen saiatzen direnentzat arrazoi handi bategatik: etxebizitza garestia da. Noski, zure hipoteka ordaintzeak ez du etxebizitza-gastu guztiak askatzen (oraindik aseguruak, zergak eta gehiago beharko dituzu), baina zatirik handiena arindu dezake. 

"Zure etxebizitzaren jabe izateak, zalantzarik gabe, bizi-gastuak murriztuko ditu", dio Alana Benson NerdWallet inbertitzaileen bozeramaileak, nahiz eta gaineratu duen: "Hipoteka modu oldarkorrean ordaintzeak zaildu egin dezake aurrejubilazioa aurreztea edo inbertitzea".

Pentsa ezazu zerga gutxiagoko eta garestiagoko estatu (edo herrialde) batera joatea

Bensonek dio kontsumitzaileen prezioen igoerari aurre egiteko modurik onenetako bat kostuak errespetatzen dituen kokapen batera joatea dela - "zerga baxuagoak dituen estatu batera... eta bizi-kostu txikiagoarekin". Hori dela eta, "erretirorako behar duzun diru kopurua zure bizimoduaren eta bizi-gastuen araberakoa izango da guztiz", gaineratu du.

Alabama eta Louisiana bezalako estatuek % 0.41 eta % 0.55eko batez besteko zerga tasak dituzte, hurrenez hurren, eta etxebizitzen balio mediana ere nahiko baxua da 209,000 $ eta 217,296 $-tan, Bankrate baten arabera. inkesta. Espektroaren beste muturrean, New Jersey bezalako estatuek, %2.49ko batez besteko zerga-tasa eta etxebizitzen prezioa 484,393 $ dituena, erretiratu bakar baten diru-fluxua azkar jan dezaketen hileroko tasak dituzte. 

Master Plan Advisory-ren Palion-ek dio bereziki zaila dela herrialdeko zerga altuko eskualdeetako pertsona bakarrentzako. "Norbanako bakarra izan daiteke estudio-apartamentu batean sartzeko, adibidez, logela bakarreko bat hartuko lukeen bikote baten aldean", dio Palionek. Hala ere, gaineratu du "bikote batek, norbanako batek ez bezala, ez duela erabilgarritasun kopuruaren bikoitza erabiltzen".

Mugitzeko erabakia hartu aurretik, "aukera bat da eta ez dago mahaitik kanpo", dio Colanceccok, erretiratuek edo laster erretiroa hartzeko asmoa dutenek hileroko gastu osoaren aurrekontua egin beharko lukete lehenik. “Adibidez, gimnasioko bazkidetza eta Peloton bat baditut, biak behar al ditut? Astean bitan afaltzera joan nahi badut, behin batera murriztu behar al dut? Inflazioa garai guztietan dagoen garaietan, epe laburreko erabakiak hartu behar ditugu epe luzerako emaitzekin laguntzeko», azaldu du.

Murriztu garraio kostuak

Etxebizitzaren ondoan, garraioa izan ohi da 65 urtetik gorako taldeek dirua gastatzen duten bigarren gauza garestiena, BLS datuek agerian uzten dutenez. Jada ez bazara bulegora joaten eta etxean bikotekidea baduzu, denak auto batera jaitsi al daitezke? Ordaindu dezakezu zure autoa, beraz, ordaintzen ari zaren gasolina, asegurua eta mantenua besterik ez da? Kotxe bat guztiz ken dezakezu? 

Kontuan izan hau: adin-talde honetako batez besteko pertsonak 1,396 dolar gastatu zituen erregaian 2021ean, BLSen datuen arabera. Hori da gasolinaren prezioak urte arteko %17.5eko igoera izan aurretik, 2022ko urrian. Gainera, ibilgailu berrien kostua ere %8.4 igo zen azken urtean, eta erabilitako autoen prezioak %2 igo ziren. 

Elikagaien kostuei buruz adimentsua izan

Etxeko janarien prezioa %12.4 igo da azken 12 hilabeteetan, gobernuaren datuek erakusten dutenez. Palionek dio partikularrek hau gastu murrizketa adimendunak egiteko aukera gisa ikusi beharko luketela. "Izen-markako janari batetik denda-marka batera aldatzea" murrizteko modurik onenetako bat da, dio, "Gehiago erostea Costco edo BJ's [Wholesale Club] bezalako dendetan, eta funtsean bilatzea. alternatiba merkeagoak», da beste bat. Ziur esateko, ikerketa MagnifyMoney-k aurkitu du ontziratu gabeko erosketak batez beste %25 aurreztu dezakeela etxeko produktu arruntetan. 

Ebaluatu zure hileko erabilgarritasunen erabilera eta gastua

Inflazio orokorra ekainean %40ko 9.2 urteko gailurretik hozten hasi den arren, urrian herrialde osoan kontsumo prezioak nahiko altuak mantendu ziren 7.7 hilabete lehenago zeuden tokitik %12 baino gehiago, BLSren datuen arabera. Datuek erakusten dutenez, energia-zerbitzuak, elektrizitatea eta gasa barne, %15.6 igo ziren urte artean. Pertsona hauentzako hileroko gastuak murrizteko aukera gutxirekin, beren zerbitzuen fakturak murriztu ditzaketela gaineratu du, "neguan beroa murriztuz, agian 69 [gradu] izatetik 66 [gradu] artean).

Erabili zure HSA

Iaz, 65 urtetik gorako batez besteko helduak 7,030 $ gastatu zituen osasun-gastuetan, BLS datuen arabera. Osasunak erretiroan hileroko aurrekontuekin betetzen duen papera kontuan hartzen dutenentzat, Amy Hubblek, Radix Financial-eko inbertsio-aholkulari nagusiak, dio gastu horiek bereziki ezustekoetako batzuk izan daitezkeela.

"Medicare oso zabala den arren, beti daude hutsuneak, batez ere epe luzerako erizaintzako zainketak behar badira", esan du Hubblek, eta gaineratu du "osasun-aurrezki-kontuak (HSA) tresna bikaina izan daitezkeela erretirorako dirua aurrezteko eta inbertitzeko aprobetxatuz. pizgarri fiskal hirukoitzak, osasun-gastuak erraz bihur daitezkeelako zure erretiro-gastu handiena». (Finantza-planifikatzaile baten bila? Tresna honek zure beharrak betetzen dituen planifikatzaile batekin bat egiten lagunduko dizu.)

Murriztu entretenimendu kostuak

65 urtetik gorako pertsonek 2,889ean batez beste 2021 dolar gastatu zituzten aisialdirako, Palionek dio hileko kostu handi horiek murrizteko modu erraz bat "zinema-aretora edo jatetxera bidaia hori bezalako diskreziozko gastuak" murrizten hastea dela. Hori izan beharko litzateke ezabatzen den lehen gauza”. 

Eta oraindik dutenentzat, hileroko murrizketa bat egiteko beste leku garestia da kable bidezko telebistan egindako gastua, iradokitzen du Palionek. Batez beste, hileroko kable paketeek 217.42 dolar inguru balio dute, a bidali gertakar Allconnect-etik. Hori da 205.50 dolar gastatzen duten etxeek zerbitzu nagusi guztietan bateratuta. "Internet hornitzaile bat eskura dezakezu eta gero hara konektatu, zure telebista ikusteko beharrak asetzeko aplikazioetan oinarritutako aukeretako baten bidez, eta horrek gutxiago kostatuko luke", dio.

Istorio honen aurreko bertsio batek garraio-kostuak gaizki adierazi zituen. Aldatu egin da, "adin-talde honetako batez besteko pertsonak 1,396 $ gastatu zituen erregaian 2021ean.". Argitzeko, gastua Istorio honetan adierazitako datuek bai banakoek bai kontsumitzaile-unitateek hartzen dute barne deskribatu BLS-ren eskutik.